Que vous soyez débutant en bourse ou investisseur aguerri, vous vous êtes sans doute posé la même question :
“Combien d’argent dois-je garder de côté, au cas où ?”
La question du matelas de sécurité est une affaire très personnelle. Elle dépend de votre emploi, de votre situation familiale ou encore de votre propre aversion au risque.
Et si vous vous sentez déjà à l’abri financièrement, posez-vous la question sous un autre angle :
“N’ai-je pas ‘trop’ d’argent qui dort à la banque et que je pourrais investir à la place ?”.
L’objectif, c’est de trouver le bon seuil entre vos fonds d’urgence et vos investissements personnels.
Autrement dit : déterminez vos besoins en liquidités pour faire face aux urgences, sans sacrifier les rendements de long terme.
Voici quelques conseils pour vous aider :
Comment déterminer votre matelas de sécurité ?
Commençons par la base.
Votre matelas de sécurité, c’est une somme d’argent qui vous permet de faire face à un problème ou une dépense imprévue :
La perte de votre revenu principal, un problème de santé, une grosse réparation sur votre voiture…
Cette épargne de précaution doit être garantie sans risque et accessible rapidement. Reste à savoir combien il vous faut mettre de côté.
Certains y mettront l’équivalent de 6 mois de dépenses courantes.
Personnellement je me situe plus entre 12 et 18 mois, car je préfère être trop prévoyant que pas assez (l’éducation d’un père banquier, que voulez-vous ?).
Vous l’aurez compris, tout dépendra de votre situation personnelle :
- Quel type d’emploi occupez-vous (CDI, CDD, fonctionnaire, indépendant…) ?
- Avez-vous plusieurs sources de revenu ?
- Avez-vous un emprunt en cours ?
- Des enfants à charge ?
- etc.
Un bon objectif, pour commencer, serait de prévoir l’équivalent de 6 à 12 mois de dépenses courantes.
Mais c’est à vous de faire les comptes et de fixer votre limite. Si vous êtes stressé de nature, prévoyez un peu plus que nécessaire.
En fait, choisissez le montant qui vous permet de dormir la nuit (c’est d’ailleurs valable pour tous vos investissements).
Bien sûr, on n’épargne pas l’équivalent de 6 mois de dépenses du jour au lendemain. Procédez par étape : il vaut mieux 3 mois que 2. Et il vaut mieux 2 mois de réserve que rien du tout.
8 réponses
À votre place je ne me féliciterai pas d’être fils de banquier. Ne savez vous pas qu’en cas de difficulté la banque peut saisir le montant de votre dépôt supérieur à 100.000 euros ? C’est du vol légalisé par la directive de Bruxelles. À Bruxelles le lobbyisme bancaire est très puissant voir Goldman sachs etc voir ex commissaire Barroso
Ancien conseiller financier, je préconisais à mes clients de garder de 3 à 6 mois de disponibilité immédiate avant d’investir à long terme, mais vous avez raison, c’est à chacun de fixer la somme qui le rassure le plus.
Combien doit on investir dans votre concept héritage
De côté où ?:
Assurance vie de + de 8 ans ?
Livret A ?
Eléments à définir en fonction de ses critères personnels.
moi j ai constitue un matelas de 12 mois de dépenses en réserve , Mais ou placer cette somme d’argent? Livret A LDD? Vous n’arrêtez pas de décrier ces placements !ils sont pratiques et disponibles et sans risques! merci
Bonjour,
Merci pour votre message. Je ne cherche pas à décier le livret A ou le LDD. Ils restent des placements relativement peu risqués. A ce titre, je ne pense qu’il soit aberrant de conserver votre « matelas de sécurité » sur ces placements : votre argent reste ainsi facilement accessible en cas de coup dur.
Mais pour la suite, tout dépend des objectifs que vous vous fixez. Il n’y a pas de miracle : en règle générale, les placements les plus « sûrs » sont aussi ceux qui affichent les rendements les plus faibles. Actuellement, le livret A affiche 0,5% de rendement annuel (inférieur à l’inflation). Donc en laissant tout votre épargne sur le livret A, vous perdez un peu d’argent chaque année. Ça ne veut pas dire qu’il faut vider votre livret A, mais simplement qu’il vaut mieux éviter de laisser tous vos œufs dans le même panier si vous souhaitez vous enrichir.
La meilleure chose à faire, c’est de diversifier vos placements, en choisissant selon vos critères quels risques vous êtes prêts à prendre. La bourse peut être très rémunératrice (+28% pour le CAC 40 en 2021), mais c’est aussi un placement plus risqué. Avec la lettre Héritage, mon objectif c’est de vous accompagner pour tirer les plus gros profits possible de vos placements en bourse et en cryptos, tout en minimisant les risques autant que possible. Mais quoiqu’il arrive, n’investissez jamais de l’argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre.
A très vite
Tanguy
C’est un peu intéressant