« Heureusement que les citoyens ne comprennent pas notre système bancaire et monétaire, car s’ils le comprenaient, je pense qu’il y aurait une révolution avant demain matin.”

Cette citation d’Henry Ford peut sembler insensée.

Après tout, ne comprenons-nous pas tous le fonctionnement des banques ?

Mais dès qu’on étudie de près notre système financier… On se rend compte que Ford avait raison.

Une révolution est en marche.

En fin de compte, nous allons nous éloigner des banques telles que nous les connaissons aujourd’hui pour passer à quelque chose d’entièrement nouveau : un dollar numérique.

Voici comment je pense que ça va se passer

Bien que nous soyons au XXIe siècle, notre système bancaire est toujours bloqué au début des années 1900.Prenons l’exemple d’un compte bancaire classique.

Supposons que vous ouvriez un nouveau compte dans une banque locale. Elle vous verse des intérêts sur les dépôts.

Pour réaliser des bénéfices, elle prend votre argent et le prête ou l’investit ailleurs. Le tout à un taux d’intérêt plus élevé, bien sûr.

Cela semble assez simple, n’est-ce pas ?

La fonction d’une banque est de collecter l’argent des personnes qui en ont et de le prêter à celles qui en ont besoin.

Mais les PDG des banques ? Ils aiment jouer avec notre argent.

Ils prennent autant de risques que la loi le permet avec votre argent. S’ils ont raison et que les bénéfices de la banque font grimper les actions, ils s’en vont avec des dizaines de millions de dollars de bonus.

En fait, une banque n’a même pas besoin de garder votre argent à portée de main. En 2020, la Fed a autorisé les banques à réduire leurs réserves obligatoires à 0% (oui, 0 % !) afin de relancer l’économie.

C’est la nature même de notre système bancaire à réserves fractionnaires.

Il repose sur la confiance. 

En l’occurrence, vous avez confiance dans le fait que l’argent que vous détenez dans une banque sera là quand vous en aurez besoin.

En général, cette confiance est méritée. La plupart du temps, si vous voulez retirer vos fonds, vous le pouvez.

Mais pas toujours.

De temps à autre dans l’histoire, il se produit un événement connu sous le nom de « bank run » (ruée sur les banques). Il s’agit d’un mouvement de panique des personnes qui détiennent de l’argent auprès de la banque et qui veulent le récupérer d’un seul coup.

Parfois, les banques peuvent rembourser, mais il arrive aussi qu’elles ne le puissent pas et qu’elles fassent faillite.

Au 19e siècle, les ruées sur les banques étaient fréquentes. À l’époque, faire la queue devant une banque pour récupérer son argent était un passe-temps national.

C’est la raison pour laquelle la Réserve fédérale a été créée : pour s’assurer que les déposants récupèrent leur argent lorsque la banque fait faillite.

Mais au cours du siècle dernier, le pouvoir de la Fed a commencé à s’étendre bien au-delà de cette seule tâche.

Chaque fois qu’une nouvelle crise financière est survenue, le Congrès a donné à la Fed davantage d’outils pour prévenir la suivante.

Avec l’effondrement de la Silicon Valley Bank il y a quelques semaines, je pense que nous sommes au début d’une nouvelle crise financière de ce type.

Et, vous l’avez deviné, cette crise financière pourrait donner encore plus de pouvoir à la Réserve fédérale.

Et tout cela grâce à une petite initiative gouvernementale connue sous le nom de « Projet Hamilton ».

Heureusement, il existe un investissement qui est sur le point de monter en flèche en tant qu’antidote à l’ingérence du gouvernement.

Si vous ne connaissez pas le projet Hamilton, sachez qu’il s’agit du projet du gouvernement américain d’émettre une monnaie numérique de banque centrale (MNBC). Pour simplifier, je l’appellerai dollar numérique.Le système financier américain est confronté à une grande incertitude pour plusieurs raisons.

Tout d’abord, les banques ont assumé un risque de taux d’intérêt massif au cours des dernières années.

Ensuite, la déroute du marché obligataire de l’année dernière les a laissées avec d’énormes pertes non réalisées. (Il s’agit d’actifs qui ont diminué mais qui n’ont pas encore été vendus).

Selon la FDIC, les pertes non réalisées des banques américaines s’élèvent à 620 milliards de dollars !

Et le plus exaspérant, c’est que les régulateurs savaient que ces problèmes existaient, mais n’ont pas prévenu le public.

Ils ne voulaient pas provoquer l’inévitable panique !

Ce montant gigantesque de pertes non réalisées signifie que les problèmes ne se limitent pas à la Silicon Valley Bank, à Signature ou à First Republic.

C’est pour cette raison que les déposants sont inquiets. C’est pourquoi ils transfèrent des milliards des petites banques régionales vers les banques « trop grandes pour faire faillite » (too big to fail).

Pour endiguer cette crise de confiance (et effacer les pertes des banques), la Fed a lancé un programme de financement à terme des banques (le Bank Term Funding Program, BTFP). Ce programme permettra aux banques de racheter les portefeuilles perdus à la Fed pour leur valeur nominale.

Selon JPMorgan, la Fed pourrait injecter jusqu’à 2 000 milliards de dollars dans le système bancaire pour faire face à la crise des liquidités.

Lors de la dernière crise financière, le gouvernement a sauvé Bear Stearns, mais a ensuite laissé Lehman Brothers faire faillite.

Ainsi, même s’il aide certaines banques aujourd’hui, il se peut qu’à un moment donné, il renonce à mettre le doigt dans l’engrenage.

Dans ce cas, le gouvernement vous convaincra probablement que l’endroit le plus sûr pour placer vos liquidités est de les déposer directement auprès de la Fed, dans les MNBC.

Ainsi, vous n’aurez pas à vous inquiéter de voir des PDG avec leurs jets privés et leurs maisons de luxe avec votre argent.

J’imagine qu’un jour je dirai à mes petits-enfants : « Les enfants, c’est comme ça que le dollar numérique a été créé ! »

Il suffit de croire que l’oncle Sam n’a pas les mêmes intérêts que les PDG des banques.

C’est facile à faire, non ?

Après tout, le Trésor peut imprimer une quantité infinie d’argent. Ainsi, lorsque vous voudrez utiliser votre dollar numérique, il en créera simplement un nouveau à partir de rien.

Nous allons donc continuer à étouffer les pertes des banques à l’infini, à taper sur les doigts de leurs PDG, puis à les laisser s’amuser avec votre argent la prochaine fois que l’économie se présentera sous un jour plus favorable.

Heureusement, il existe une protection contre ce cirque financier infernal.

Et je pense qu’elle vous surprendra…

Traditionnellement, lorsque l’économie et les marchés deviennent difficiles, l’investissement « refuge » est l’or et les autres métaux précieux.C’est tout à fait dans l’air du temps.

Aujourd’hui, cette protection est le bitcoin.

C’est pourquoi le tournant des crypto-monnaies est arrivé.

Vous savez déjà que le bitcoin est un système monétaire alternatif. Mais saviez-vous qu’il est né lors de la dernière crise financière ?

En 2008, l’effondrement du marché hypothécaire américain a ébranlé l’économie mondiale.

Des banques et des assureurs centenaires, comme Lehman Brothers et AIG, étaient au bord du gouffre.

La réponse du gouvernement ? Stabiliser le système bancaire par une série de plans de sauvetage.

Plutôt que d’aider les petites gens, l’Oncle Sam s’est assuré que les entreprises de Wall Street, comme Goldman Sachs, puissent verser des primes record de 16,7 milliards de dollars en 2009.

Le fait qu’un petit groupe d’initiés contrôle le destin financier de chacun a exaspéré les Américains.

Certains ont réclamé un nouveau système monétaire que la Réserve fédérale ne pourrait pas contrôler. Un système sur lequel les banques « trop grandes pour faire faillite » n’auraient aucune autorité.

Le 31 octobre 2008, le pseudonyme Satoshi Nakamoto a publié le livre blanc « Bitcoin : A Peer-to-Peer Electronic Cash System » sur une liste de diffusion populaire consacrée à la crypto.

Ce livre décrit un moyen pour deux parties de réaliser des transactions de valeur sans passer par un intermédiaire. Il y était question de l’utilisation d’un réseau pair à pair sûr, capable de garder la trace des propriétaires et de vérifier les transactions au sein de ce réseau.

Quelques mois plus tard, le réseau bitcoin était né. Le premier bloc de la blockchain, appelé « genesis », a été extrait le 3 janvier 2009.

Ce texte était intégré à « genesis » :

“The Times 03/Jan/2009 Le chancelier est au bord d’un second plan de sauvetage pour les banques.”

Il s’agit d’une référence à un article du Times de Londres sur la façon dont le gouvernement britannique a renfloué les banques mais n’a pas réussi à stimuler l’économie.

Apparemment, Nakamoto a pensé qu’il était temps d’essayer quelque chose de nouveau.

Je fais référence à cette note parce qu’elle est un commentaire sur ce qui se passait à l’époque.

En 2009, le pouvoir des banques centrales s’est accru, tout comme le bitcoin et le reste des marchés des crypto-monnaies.

Le bitcoin et son réseau d’utilisateurs se sont d’abord développés lentement. Mais en 2011, il est devenu populaire lorsque de riches déposants l’ont utilisé pour échapper aux contrôles de capitaux des gouvernements.

Dernièrement, le bitcoin a été un phare dans la tempête.

Alors que les déposants s’empressent de retirer leur argent des banques régionales, la plus grande crypto-monnaie du monde a fait un bond de 30% au cours des dernières semaines.

À Halloween 2008, il n’y avait aucun utilisateur de bitcoin. Ce n’était qu’une idée.

Quinze ans plus tard, plus de 44 millions de portefeuilles dans le monde possèdent du bitcoin.  Et je suis convaincu que ce n’est qu’un début.

À mesure que les gens continueront à perdre confiance dans le système bancaire traditionnel, ils se tourneront vers les crypto-monnaies comme solution de rechange.

À chaque crise, une nouvelle opportunité émerge.

Je pense que l’opportunité ici, c’est le bitcoin. Pour moi, c’est la réponse à un système bancaire dirigé par des personnes incitées à être irresponsables.

Ne soyez donc pas surpris si vous commencez à voir dans les deux prochains mois – peut-être dans les deux prochaines semaines – des sommets historiques pour certaines de ces grandes crypto-monnaies.

Et si vous souhaitez en savoir plus sur d’autres cryptos qui sont également prêtes à en profiter, jetez un coup d’œil à ma dernière présentation sur les crypto-monnaies. Je vous donnerai tous les détails sur la façon d’accéder à mes dernières recommandations. Il vous suffit de cliquer ici.

A très vite,

Ian King